Contoh Asuransi Jiwa Tepercaya di Indonesia serta Jenisnya

Ada banyak contoh asuransi jiwa berbagai jenis dari beragam perusahaan asuransi yang dapat menjadi pilihan kamu. Semuanya dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan finansial kamu saat ini. 

Di Lifepal misalnya, ada contoh asuransi jiwa dengan beberapa pilihan paket. Ada yang meng-cover mulai dari 6 bulan gaji, 1 tahun gaji, dan sampai dengan 2 tahun gaji.

Besaran uang pertanggungan asuransi yang diterima oleh keluarga ahli waris juga menentukan besarnya premi yang harus dibayarkan. Selain tentu saja faktor usia turut memengaruhi nominal premi.

Untuk menentukan berapa premi yang harus dibayarkan, kamu bisa menyisihkan 2-5% dari total penghasilan tiap bulan. Semakin tinggi persentasenya maka semakin besar pula pertanggungan yang akan didapatkan.

Namun demikian, jika gaji kamu berkisar gaji UMR, kamu harus bisa menyesuaikan persentasenya dengan lebih bijak. Hal ini karena kamu juga harus memikirkan alokasi asuransi kesehatan, investasi, dan juga tabungan. 

Contoh Asuransi Jiwa di Indonesia

Apa saja sih contoh asuransi jiwa? Berikut beragam pilihan asuransi jiwa dari berbagai perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.

1. Allianz

Allianz Life memiliki tiga produk asuransi jiwa dengan manfaat yang berbeda. Ada yang digabungkan dengan produk investasi, bahkan ada yang memberikan proteksi tambahan berupa perlindungan dari 49 macam penyakit.

Tak hanya itu saja, asuransi jiwa Allianz juga akan memberikan santunan kematian karena kecelakaan serta pembebasan premi jika peserta terkena penyakit kritis bahkan meninggal dunia.

Sebagai salah satu contoh asuransi jiwa di Indonesia yang punya jutaan nasabah, produk-produk asuransi dari Allianz Life ini bisa kamu pilih.

2. Prudential

Perusahaan asuransi global asal Inggris ini sudah punya nama sebagai provider asuransi kesehatan. Meski demikian, produk asuransi jiwanya juga cukup menarik. Pasalnya, uang pertanggungan produk asuransi tersebut mencapai Rp2 miliar!

Kelebihannya, Prudential Indonesia memberikan premi yang cukup terjangkau mulai dari Rp200 ribu per bulan. Dengan begitu, untuk mendapatkan proteksi dan manfaat yang diberikan, kamu tidak akan merasa terbebani saat menyisihkan penghasilan kamu.

3. Cigna

Perusahaan asuransi yang hampir mencapai usia tiga dasawarsa ini memiliki beberapa produk asuransi jiwa terbaik. Cigna termasuk salah satu perusahaan asuransi ternama di Amerika Serikat.

Produk asuransi jiwa Cigna pun ditawarkan dengan premi rendah, yaitu mulai dari Rp200 ribu saja per bulan. Pilihan uang pertanggungannya pun bervariasi, yakni antara Rp150 juta, Rp500 juta sampai dengan Rp1 miliar.

4. Sequislife

Selain memiliki asuransi kesehatan, asuransi jiwa Sequis Life pun bisa dijadikan contoh asuransi jiwa di Indonesia yang banyak direkomendasikan.

Contoh produk asuransi jiwa dari Sequislife antara lain Q Smart Life, Q Smart Life New Gen Insurance, dan Financial Smart Life.

Beberapa produk asuransinya memiliki premi rendah, mulai dari Rp33 ribu saja per bulan. Sedangkan pilihan uang pertanggungannya mulai dari Rp50 juta, Rp100 juta sampai dengan Rp300 juta.

5. Asuransi Jiwa Sinarmas

Sebagai pemain besar bidang asuransi umum di Indonesia, Sinarmas turut terjun ke penyediaan produk asuransi jiwa dengan premi yang terjangkau. Salah satu perusahaan asuransi dari grup Sinarmas adalah Sinarmas MSIG Life.

Sebagai contoh, produk asuransi jiwa tradisional dari Sinar Mas memberikan santunan meninggal dunia karena kecelakaan hingga Rp2 miliar.

6. Asuransi BCA Life

Memiliki jaringan bank terbesar di Indonesia dengan jutaan nasabah, BCA Life adalah salah satu contoh perusahaan asuransi jiwa yang memberikan manfaat lebih dengan menyediakan produk asuransi jiwa pilihan bagi para nasabahnya.

Jumlah preminya juga bervariasi, mulai dari Rp200 ribu per bulan dengan uang pertanggungan hingga Rp1 miliar.

7. Asuransi BNI Life

Perusahaan BUMN ini juga punya produk asuransi jiwa yang tak kalah menarik. Salah satu produk unggulannya adalah BNI Life Plan Multi Protection dengan premi mulai dari Rp100 ribu per bulan.

Selain mendapatkan proteksi jiwa, produk yang ditawarkan BNI Life juga memberikan nilai investasi yang optimal. Jika dibutuhkan, kamu pun bisa menambahkan dana investasi sehingga mendapatkan keuntungan yang lebih maksimal.

Itulah beberapa contoh asuransi jiwa yang cukup populer di Indonesia. Formula terbaik yang perlu kamu ketahui adalah cari asuransi jiwa yang memberikan uang pertanggungan besar dengan premi yang sesuai.

Jenis-jenis asuransi jiwa 

Dilihat dari manfaat asuransinya, produk asuransi jiwa juga terbagi menjadi beberapa jenis di antaranya adalah:

• asuransi jiwa berjangka dengan premi rendah,
• asuransi unit-link yang menggabungkan proteksi dan investasi,
• asuransi dwiguna yang menggabungkan proteksi dengan tabungan, serta
• asuransi seumur hidup bagi yang sudah mapan.

Masing-masing jenis asuransi jiwa tersebut ditujukan buat kebutuhan finansial yang berbeda-beda. Kalkulator jenis asuransi jiwa berikut dapat membantumu buat mendapatkan pilihan yang tepat.

Agar memudahkan kamu untuk memahami contoh polis asuransi jiwa, berikut Lifepal jelaskan macam macam asuransi jiwa yang perlu kamu tahu. 

Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi jiwa berjangka merupakan jenis asuransi yang menawarkan program proteksi dalam jangka waktu tertentu. Biasanya, masa asuransinya adalah 5, 10 atau 15 tahun.

Manfaat asuransi jiwa jenis term life ini hanya dapat diberikan bila tertanggung meninggal dunia pada saat waktu yang telah ditetapkan atau meninggal saat polis asuransi masih berlaku. 

Keuntungannya, kamu dapat menentukan sendiri besaran premi sesuai dengan kemampuan. Namun kekurangannya, premi akan hangus bila tidak ada klaim sampai batas akhir polis. 

Asuransi jiwa seumur hidup (Whole Life Insurance)

Asuransi ini memberikan manfaat pertanggungan seumur hidup dan mengandung unsur tabungan. Meski disebut asuransi seumur hidup, perusahaan asuransi biasanya membatasi manfaat proteksi hingga usia 100 tahun. 

Keuntungan dari asuransi jenis ini adalah memiliki manfaat uang tunai yang dapat dicairkan pada saat masa asuransi habis. Namun, biaya premi asuransi jiwa whole life umumnya lebih mahal ketimbanga term life. Bahkan, bisa mencapai dua kali lipatnya. 

Asuransi jiwa unit link 

Asuransi unit link adalah jenis asuransi yang menawarkan proteksi asuransi sekaligus manfaat investasi. Jadi, pemegang polis asuransi dapat menerima manfaat imbal hasil dari sebagian uang yang dialokasikan ke instrumen investasi. 

Sebenarnya, hasil investasi dari asuransi unit link direncanakan untuk mengcover biaya asuransi bila tertanggung sedang tidak sanggup untuk membayar premi. Jadi, dalam asuransi unit link dikenal istilah cuti premi. 

Asuransi jiwa Dwiguna 

Asuransi jenis ini adalah produk perlindungan asuransi jiwa yang meliputi manfaat tambahan berupa tabungan. Ketika kamu membayar premi, maka uangnya akan dialokasikan untuk membayar manfaat asuransi dan untuk tabungan. 

Kelebihan dari asuransi dwiguna adalah dapat dicairkan sebelum masa asuransi berakhir. 

Tips memilih asuransi jiwa yang tepat 

Setelah kamu mengetahui contoh asuransi jiwa di atas apakah kamu sudah dapat menentukan mana yang terbaik? Dalam menentukan asuransi jiwa yang tepat, kamu dapat mempertimbangkan beberapa hal seperti: 

• Biaya premi asuransi, sesuaikan dengan kemampuan finansial kamu. 
• Pengembalian premi, cocok untuk kamu yang membeli asuransi jiwa di usia muda. 
• Manfaat pertanggungan 
• Masa asuransi dan
• Kemudahan klaim asuransi jiwa

Agar lebih praktis, gunakan fitur perbandingan asuransi jiwa dari Lifepal sehingga kamu dapat membandingkan beragam produk asuransi dengan lebih mudah. 

Pertanyaan seputar contoh asuransI jiwa

Contoh asuransi jiwa antara lain: 

1. Allianz
2. Prudential
3. Cigna
4. Sequislife
5. Asuransi Jiwa Sinarmas
6. Asuransi BCA Life
7. Asuransi BNI Life